Ипотека подешевела к Новому году

В преддверии Нового года сразу несколько банков объявили о снижении ставок по ипотечным кредитам. После прихода мирового финансового кризиса в Россию, проценты по кредитам на покупку жилья росли как на дрожжах, а количество банков, оперировавших с этим продуктом, сократилось в несколько раз. Теперь же ставки опять поползли вниз, но пока еще нельзя точно сказать, являются ли эти послабления общей тенденцией, или это всего лишь предновогодняя рекламная акция. Первой кредитной организацией, объявившей о снижении ставок по ипотеке, стал еще в середине ноября «Оргрэсбанк». Снижение составило один процент по кредитам в евро (до 11-15% годовых) и три процентных пункта по долларовой ипотеке.

Уже в декабре, несколько дней назад, о новогодней акции объявил банк « Дельтакредит ». В этом банке сейчас ипотечная ссуда выдается под 15-17% годовых в американской валюте, в зависимости от срока и формы подтверждения дохода. Кроме того, банк снизил комиссию за выдачу кредита с 5% до 1,5% от суммы займа. Подать заявку по новым условиям и получить одобрение займа нужно успеть до Нового года. Срок рассмотрения заявки составляет от 1 до 3 рабочих дней, поэтому крайний срок подачи заявления истекает уже в ближайшие дни.

Вслед за «Дельтакредитом» о новогодней акции заявил « Альфа-Банк ». Ставки по ипотеке у одного из крупнейших игроков рынка жилищного кредитования теперь равны 14,4-18,1% в долларах (ранее ставка составляла 16,4-20,4%) и 19,4-22,6% в рублях (21,4-24,2%). Срок рассмотрения в «Альфа-Банке» также три рабочих дня, но при этом дата окончания акции не установлена, она продлится и в январе будущего года. Кроме того, как пишет газета «Коммерсант», о намерении снизить ставки по ипотеке объявили банки «Возрождение» и «Юникредит».

Только ли новогодней акцией обусловлены такие «подарки»? Если бы речь об этом шла, допустим, год назад, то поверить в это еще можно было бы – скидки и акции по случаю Нового года и Рождества являются неотъемлемой частью экономики любой страны мира. Но в свете мирового финансового кризиса, такие решения вызывают ряд вопросов. Ведь ни для кого не секрет, что нестабильность на мировых финансовых рынках существенно «подкосила» спрос на ипотеку, по подсчетам аналитиков, количество желающих купить квартиру в кредит упало более чем в 2 раза. В «Альфа-Банке» не отрицают, что дело не только в желании сделать подарок клиентам к Новому году. «Снижение ставок – попытка стимулировать спрос клиентов на кредиты, за ноябрь мы выдали кредитов в 10 раз меньше чем в октябре», - признается руководитель блока «Ипотечное кредитование» банка Илья Зибарев. Кроме того, у «Альфа-Банка» появилось не только желание выдавать кредиты, но и возможность: в начале декабря наблюдательный совет Внешэкономбанка одобрил предоставление субординированных кредитов «Альфа-банку» до 2019 года под 8% годовых на сумму 10,2 млрд. руб. Эти средства позволят повысить ликвидность банка и продолжить выдачу ипотеки, несмотря на кризис. У «Дельтакредита» и «Оргрэсбанка» причины снижения ставок несколько иные. Эти финансовые структуры являются «дочками» европейских холдингов, Societe Generale и Nordea, соответственно. Такого рода «родство» позволяет получать «материальную» помощь от своих материнских компаний. Как видно, желание делать новогодние подарки своим потенциальным клиентам носит чисто декларативный характер, корни снижения ставок по ипотеке нужно искать гораздо глубже.

Однако большинство экспертов сходятся во мнении, что примеру этих банков, объявивших о снижении ставок, вряд ли последует значительное число игроков рынка. Хотя бы потому, что стимулировать спрос таким незначительным снижением ставок вряд ли удастся. Достаточно обратить внимание, что за последний год ипотека подорожала почти в 2 раза, средняя ставка стала неподъемна для рядового покупателя, и снижение в 1-2% на структуру спроса никак не повлияет. Кроме того, большинство потенциальных покупателей сейчас заняли выжидательную позицию, они надеются на дальнейшее падение цен на недвижимость. Да и риск потерять работу в условиях кризиса слишком высок, остаться без дохода в условиях, когда нужно гасить задолженность по ипотеке согласится только сумасшедший. В итоге, чем бы не являлось это снижение ставок, подарком или новой антикризисной тенденцией, видимого эффекта на рынок ипотеки это не произведет. По крайней мере, до появления какой-либо стабильности на рынке недвижимости России.