Кредитные каникулы: что важно знать

Из-за пандемии коронавируса миллионы людей в России оказались в крайне сложной финансовой ситуации. Несмотря на то, что внезапные апрельские «каникулы» должны оплачиваться, потерпевшие убытки работодатели зачастую пытаются оптимизировать зарплатный фонд. По факту это означает, что одних сотрудников отправили в неоплачиваемые отпуска, других лишили доплат и премий. Между тем, больше 50% работающих россиян имеют финансовые обязательства перед банками. И главный вопрос, который волнует сегодня многих – как получить кредитные каникулы в связи с коронавирусом?   

Закон о кредитных каникулах

Власти страны прекрасно понимают, что тысячам заемщиков этой весной потребуется пролонгация кредитов. Необходимость такой отсрочки неоднократно звучала в заявлениях официальных лиц, в том числе и президента Владимир Путина. 3 апреля он подписал специальный закон №106-ФЗ, закрепляющий за россиянами право на кредитные каникулы из-за коронавируса. 

Согласно этому документу, заемщики (как физические лица, так и МСП) получают право на отсрочку по выплатам сроком до 6 месяцев – так называемый льготный период, в течение которого выплаты по кредиту будут уменьшены, либо совсем отменены. 

Во время льготного периода банк не имеет права начислять штрафы и пени, а также требовать уплаты долга или взыскания залога, однако проценты по кредиту будут продолжать начисляться. После окончания кредитных каникул, проценты будут распределены на 2 года путем присоединения к текущим платежам. 

Как только льготный период закончится, заемщик будет обязан продолжить выплаты в обычном режиме. Право на досрочное погашение кредита за ним сохраняется. 

Сколько стоят кредитные каникулы?

В законе нет никаких указаний на то, что банки не имеют право вводить дополнительные сборы за предоставление ипотечных каникул. Поэтому зачастую за оформление льготного периода по кредиту приходится платить. Суммы могут варьироваться от 2 до 10 тысяч рублей. 

Если заемщик считает, что его права нарушены, он может направить копии квитанций о сборах за кредитные каникулы в Центробанк РФ. Однако пока практики рассмотрения таких жалоб нет.  

Кто может получить кредитные каникулы?

Право на предоставление льготного периода имеют те физические лица или предприниматели, чьи доходы за предыдущий месяц снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год. 

То есть, если заемщик, чей среднемесячный доход в 2019 году составлял 60 тысяч рублей, хочет подать заявление на кредитные каникулы в апреле 2020 года, то его доход в марте 2020 года не должен превышать 40 тысяч рублей. Иначе банк откажет. Получить отсрочку по кредитам в связи с коронавирусом можно до 30 сентября 2020 года. 

Какой может быть сумма кредита?

<p>Максимальный размер кредитов, по которым могут получить отсрочку физлица:</p>

• Кредитные карты — 100 тыс. рублей, 

• Потребительские кредиты —250 тыс. рублей

• Автокредиты — 600 тыс. рублей  

• Ипотека в Москве — 4,5 млн рублей  

• Ипотека в МО, Санкт-Петербурге и ДФО — 3 млн рублей 

• Ипотека в других регионах РФ — 2 млн рублей  

Обязательным условием получения отсрочки по выплате жилищных кредитов является отсутствие у заемщика действующих ипотечных каникул. При этом получение кредитных каникул по закону №106-ФЗ не лишает заемщика права в будущем получить отсрочку по прошлогоднему закону об ипотечных каникулах. 

Как доказать свое право на кредитные каникулы?

Скорее всего (и даже почти наверняка) банк потребует документ, подтверждающий снижение доходов заемщика. Это может быть справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка с лицевого счета, больничный лист, справка о постановке на учет в службе занятости и т.д. При этом заемщик не обязан предоставлять подтверждение сразу – это можно сделать в течение 90 дней после обращения в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы из-за коронавируса. Однако если за эти 90 дней (при наличии уважительных причин этот срок может быть продлен еще на 30 дней) документы так и не будут предоставлены, банк станет расценивать поведение заемщика как попытку уклониться от уплаты кредита. И будет вправе применить предусмотренные договором штрафные санкции – потребовать от заемщика уплаты неустойки, пени за просрочку и т.д.

Как подать заявку на кредитные каникулы?

Обращение не обязательно должно быть письменным. Попросить кредитные каникулы в банке можно даже по телефону. Рассмотреть заявку банк обязан в течение 5 дней. 

Заемщик имеет право в любой момент прервать действие льготного периода и возобновить выплаты по кредиту. 

Как приобрести квартиру онлайн во время карантина, если сбережения позволяют это сделать, мы рассказали здесь.