Отсутствие дешевых кредитов заметно отразилось на секторе жилищного строительства, который практически остановил свою деятельность. Если прежде банки оформляли ипотечные кредиты практически безотказно, не обращая пристального внимания на размер «белой» заработной платы, а также наличие денежных средств для первого взноса, то теперь картина изменилась в худшую сторону. Прежде банки обеспечивали стабильный спрос на жилье, и доля жилищных ипотечных кредитов составляла в общем кредитном портфеле более 14,5 процентов. Наступивший кризис, больно ударивший по банковской системе привел к тому, что объем задолженности по ипотечным кредитам только за первый квартал 2010 года составил более ста миллионов гривен.
Все это привело к тому, что банкиры стали очень осторожно относиться к заемщикам. Теперь, для получения ссуды даже под огромную процентную ставку 25% годовых, заемщик должен иметь 50% от стоимости жилья, которое он приобретает и обязательно «белую» заработную плату, которая позволяет вовремя погашать кредитные платежи. Подобные условия для получения ипотечного кредита привели к тому, что кредитовать оказалось некого. Удовлетворить подобные требования банкиров может ничтожная часть заемщиков, ведь стоимость ежемесячных платежей за самую дешевую квартиру, которую заемщик взял в кредит на 20 лет, ему приходится платить не менее 6 – 8 тысяч гривен.
По замечанию экспертов, именно эти единицы из тысяч неплатежеспособных заемщиков, позволяют финансовым учреждениям предоставлять отчет о наличии ипотечных кредитов в списке их продуктов.
Один из членов правления банка Universal, Игорь Лебединц утверждает: «Сейчас приобретать жилье в кредит могут только люди, имеющие стабильно высокий заработок, которым для приобретения жилья не хватает совсем незначительной суммы денег. Ипотека лишь тогда вновь обретет массовый характер, когда банковские кредитные ставки снизятся хотя бы до уровня 15 – 16 процентов». Согласен с ним и заместитель председателя правления банка ПУМБ Алексей Волчков. По его словам: «Нынешняя стоимость ресурсов, которую банки отводят для кредитования физических лиц, чересчур высока для ипотеки. Ставка в двадцать пять процентов годовых приводит к тому, что жилье за время выплат дорожает в несколько раз и покупатель просто не видит смысла в приобретении такого дорогого жилья на заемные средства. В то же время, слишком низкие доходы населения не позволяют приобретать квартиры самостоятельно, без обращения в кредитные организации».
Кроме того, по мнению экспертов, нестабильное положение на рынке, является сильнейшим фактором, который сдерживает банкиров от выдачи ипотечных кредитов.
По всем этим причинам, строительство, является единственной отраслью в экономике Украины, которая в текущем году, не начала наращивать темпы роста, а продолжает свое падение. По результатам первого полугодия текущего года объемы строительных работ упали почти на 25%, по сравнению с первым полугодием прошлого года. Банкиры занимают выжидательную позицию, рассчитывая на то, что рынок недвижимости рано или поздно стабилизируется, достигнув своего дна, и только после этого можно будет надеяться на его возрождение.
Так, по словам президента Украинской национальной ассоциации ипотечного кредитования Игоря Юшко: «Если и в дальнейшем будет снижаться стоимость недвижимости, то упадет и цена залогового имущества, что может вызвать увеличение рисковых, «плохих» кредитов».
По мнению виндовс финансистов, при условии медленного, но стабильного роста экономики, а также, при возобновлении платежеспособности населения возродить кредитные ипотечные программы станет возможным только к концу 2012 года.
Однако, некоторые эксперты дают более пессимистические прогнозы, они полагают, что ипотечное кредитование выйдет на уровень, который существовал до начала кризиса не ранее 2013-2015 года, а уж о наращивании темпов роста говорить пока не приходится.
Свежие обзоры о новостройках
