Ипотека или аренда квартиры – что выгодней?

Как рассчитать, что выгоднее

Говоря о плюсах и минусах обоих вариантов, приходится учитывать изменение цен на недвижимость и аренду квартир, а также размер инфляции на очень продолжительный период – до 25-30 лет. Такой прогноз по понятным причинам может быть только приблизительным. И все-таки, даже «усредненные» расчеты способны дать представление о том, в каких случаях лучше выбрать ипотеку, а когда будет выгоднее аренда квартиры. Тем более, что есть факторы, имеющие значение при любом раскладе. Это:

1. Арендная/ипотечная стоимость квартиры в настоящий момент

Почти всегда размер ипотечного взноса за аналогичную квартиру больше арендной платы. Иногда разница может составлять 150-200%.

Справка от канала «Недвижимость+»:

То есть, тот же самый объект, который можно снять за 20 тысяч рублей в месяц, по ипотечной программе со ставкой 9-11% годовых потребует ежемесячных выплат в размере 35-40 тысяч рублей.

2. Размер личных накоплений, которые можно использовать в качестве первоначального взноса за ипотеку.

Большинство ипотечных программ требуют внесения первоначального взноса в размере не менее 25, а то и 40% от суммы сделки. Есть ипотека без первоначального взноса, но она обычно сопряжена с дополнительными обязательствами – например, залогом в виде другой недвижимости, автомобиля и т.д.

3. Размер ежемесячного дохода

Как мы уже сказали, аренда почти всегда обходится дешевле ипотеки. Играют роль не только ежемесячные платежи, но и необходимость делать ремонт, оформлять страховку, платить налоги. Если вы снимаете жилье, все эти траты берет на себя арендодатель. В квартире, купленной по ипотеке, дополнительные расходы придется нести самостоятельно. 

4. Процентная ставка по ипотеке

Возможность взять льготный кредит – например, по государственной программе «Семейная ипотека», где ставка снижена до 4,5% – способна в корне изменить ситуацию с выплатами и серьезно уменьшить разницу между ежемесячной арендной выплатой и ипотечным взносом.

5. Наличие материнского капитала, субсидии на погашение ипотеки для многодетных семей и\или других льгот.

Использование материнского капитала и субсидии для многодетных семей уменьшит общую сумму выплат по ипотеке почти на 1 млн руб.

Справка от канала «Недвижимость+»:

Для Москвы, где цены на недвижимость традиционно высоки, это не принципиальная сумма. Но в регионах экономия в 1 млн. руб. может оказаться очень существенной.

6. Регион проживания

Стоимость жилья в разных областях России отличается в разы. В некоторых региональных центрах (в том числе, городах-миллионниках)  можно купить новую 2-комнатную квартиру за 2,5 млн. рублей. В столице такой же объект будет стоить минимум в 3-4 раза дороже.

Справка от канала «Недвижимость+»:

Стоимость аренды жилья в Москве и регионах тоже отличается, но, в большинстве случаев, не так существенно.

7. Образ жизни

Для тех, чья жизнь связана с частыми переездами и сменой места жительства, жилье в собственности может стать не только приобретением, но и проблемой. Уехав в другой регион или страну, владелец будет вынужден решать множество вопросов, связанных с содержанием оставленной квартиры, оплатой счетов и т.д.

Справка от канала «Недвижимость+»:

Собственное жилье ограничивает мобильность, тогда как аренда позволяет жить там, где удобнее в настоящий момент.

При этом главным (и очень весомым!) аргументом в пользу ипотеки является тот факт, что квартира, купленная в кредит, рано или поздно перейдет в вашу собственность, тогда как за аренду придется платить всегда. Свое жилье (даже ипотечное) всегда можно превратить в деньги. Съемное – нет. В собственной квартире человек чувствует себя хозяином. В арендованной – в лучшем случае, гостем.

И все-таки, невзирая на то, что свое жилье – это инвестиции в будущее, идеального решения в данном случае нет. Слишком много зависит от конкретной ситуации и множества факторов, которые способны на нее влиять. Ипотека больше подходит людям семейным, стабильным, не планирующим переездов и смены работы хотя бы в ближайшие несколько лет – то есть тем, кто живет в долгосрочной перспективе. Аренда более выгодна для тех, кто пока что находится в поиске своего места в жизни.

Согласны? Напишите об этом в комментариях! И смотрите другие ролики на нашем канале – мы знаем о жилой, загородной и коммерческой недвижимости всё. И даже немножко больше;).